 С принятием нового закона способы выбивания долгов могут стать гуманнее. |
|
Закон называется "О потребительском кредите (займе)". Эксперты отмечают, что в условиях полной анархии на рынке потребительского кредитования, этот закон может придать вид небесспорному сектору экономики хоть какого-то порядка и стройности.
Банки писали и пишут в договорах такие правила, которые им кажутся справедливыми и, что самое главное, значительное число стандартных банковских договоров о займах попросту жульнические. Они полны профессиональных уловок, которые делают заемщика фактически рабом банка и не оставляет ему пространства для маневрирования.
Одновременно с принятием этого закона, что совершенно логично, начинают действовать и поправки к закону "О защите прав потребителей". Эти поправки также должны регулировать отношения между кредитными организациями и заемщиками.
Эксперты считают, что более-менее сносный порядок можно навести с применением этого закона во взаимодействии граждан не только с банками, но и ломбардами, кредитными кооперативами, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами.
Новый закон позволяет также потребителю обрести права в части распоряжения приобретенным имуществом ненадлежащего качества. Если на взятый кредит куплен товар, который не устроил потребителя качеством и его необходимо вернуть, то с 1 июля продавец будет обязан вернуть не только деньги по чеку, но и возместить уплаченные проценты и иные платежи по займу.
Кроме того, теперь в любой кредитной организации должна быть доступна исчерпывающая информация о сроках рассмотрения заявки на кредит и возможном увеличении суммы расходов заемщикам.
ПОДРОБНОСТИ
С 1 июля вводится одно из основных требований к типовой форме договора. В правом верхнем углу первой страницы в крупной квадратной информационной рамке (не менее 5% от общей площади листа договора) должна значиться полная стоимость потребительского кредита, включающая в себя сумму основного долга, процентов, подлежащих выплате, иные обязательные платежи, в том числе плату за выпуск и обслуживание электронного средства платежа, страховку. Банкам станет труднее жульничать еще и потому, что по новым правилам кредитор и заемщик теперь обязаны оговаривать и согласовывать в кредитном договоре прозрачную и понятную процентную ставку займа.
И еще одна норма закона, которая должна обрадовать граждан. Теперь потребитель имеет право отказываться от нецелевого потребительского займа в течение 14 дней и от целевого - в течение месяца с момента оформления. Закон обязывает банки информировать заемщика о сроках, когда он вправе отказаться от получения потребительского кредита.
Размер пени за просрочку теперь также ограничен 20% годовых при начислении на сумму кредитов процентов или 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки, если проценты по кредиту не начисляются.
Законом ограничен и максимальный размер ставок по кредитам физлицам. Полная стоимость займа не может превышать более чем на треть среднюю стоимость кредита, рассчитанную ЦБ за предыдущий квартал.
Юрист Общества защиты прав потребителей Олег Фролов разъяснил, что средневзвешенная ставка по рублевым кредитам, предоставляемым российскими банками физлицам на срок до года, в январе 2014 года составляла 26,2%, в марте она снизилась до 24,11% годовых. Следовательно, ставки в данном случае в марте не могли выходить за пределы 25-32%.
Теперь банки также будут вынуждены отказывать недобросовестным заемщиками более внимательно относиться к из3чению кредитных истории получателей.
Закон также призван обуздать самых свирепых коллекторов. Теперь "выбивальщики долгов" не имеют права тормошить любым образом должников с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 - в праздничные и выходные. А также сами кредиторы обязаны поставить должников в известность о том, что их кредиты "проданы" коллекторам.
