 У коллекторов не доходят ни руки, ни биты. Они просто не успевают выбивать долги и отказываются от работы. |
|
Что вы думаете? Если раньше коллекторы не просто названивали круглые сутки, угрожали физической расправой, а то и впрямь били в знак устрашения должников, то теперь "выбиватели долгов" не справляются с валом плохих кредитов, которые им пытаются продать банки в надежде получить назад хоть что-то.
Кстати, в банках всегда заложен процент на невыплату части кредитов. И этот процент за счет огромных кредитных ставок платят добросовестные заемщики.
Совсем недавно банки выставили на продажу портфели просроченных кредитов физических лиц на сумму 200 млрд руб., а это почти в два раза больше, чем в прошлом году. За оставшиеся два месяца до конца года плохих долгов, выставленных на продажу, может стать больше на 80 млрд руб. Покупателей на весь этот объем не хватает: коллекторы готовы заняться взысканием лишь половины.
О том, что банки не могут продать портфели плохих кредитов, рассказывают представители крупных коллекторских агентств и банков. "На рынке плохих долгов предложение превышает спрос. Коллекторские агентства в нынешних экономических условиях не могут делать долгосрочные прогнозы по поводу того, сколько они смогут заработать на приобретенных портфелях просрочки, и не спешат их покупать, – поясняют коллекторы.
В этом году банки хотят продать кредитов на сумму, более чем в два раза превышающую прошлогодние объемы. За десять месяцев 2014 года банки выставили на продажу просрочку на сумму 200 млрд руб. В ноябре-декабре она может увеличиться еще на 80 млрд руб. За 2013 год банки предложили коллекторам долги на сумму 122 млрд руб.
Однако пока коллекторы купили лишь половину от предложенного объема. "По итогам первого полугодия доля выкупленных долгов составляла 50% от общего объема предложений", – комментирует старший вице-президент коллекторского агентства "Национальная служба взыскания" Сергей Шпетер. В прошлом году не было закрыто всего 10–15% сделок купли-продажи просрочки.
Летом коллекторы обратились к банкам с просьбой раскрывать больше информации о портфелях. "Это могло увеличить стоимость и долю закрываемых сделок. Но судить о том, произошло ли это, можно будет только в январе, так как большое количество сделок приходится на ноябрь-декабрь", – отметил Шпетер.
СПРАВКА
Цены на просроченную задолженность в этом году упали почти в два раза по сравнению с 2013 годом. Средняя цена портфеля на данный момент составляет 2,34%. В прошлом году она была на уровне 4–4,8% от общей суммы долга. Цена кредитного портфеля, уступаемого коллекторскому агентству, зависит от ряда факторов: наличия обеспечения по кредиту, типа кредитного продукта, суммы кредита и текущего срока непрерывной просрочки. Средний срок долга в портфеле в прошлом году составлял 650–700 дней, в этом – 900 дней.
Цены упали в первую очередь из-за закредитованности населения, а также резкого снижения платежеспособности заемщиков. Если раньше у заемщика в среднем было один-два кредита, то сейчас это показатель составляет два-три кредита, максимальное количество – 17 кредитов. Безусловно, что платить и обслуживать все кредиты не представляется возможным. Все это влияет на качество портфеля и как следствие – на его стоимость.
Структура среднего портфеля, выставленного на продажу, выглядит таким образом: на кредиты наличными приходится около 50%, кредитные карты – 20%, POS-кредиты – 19%, автокредиты – 10%, другие – 1%. В структуре долга 50,7% – это основной долг, 37,4% – проценты, 11,8% – штрафы.
Cейчас у банков есть большие массивы длинной безнадежной просрочки, которую им надо продать, чтобы расчистить баланс. Задолженность стала слишком тяжелой для взыскания, – отмечают эксперты. Население перекредитовано и совокупная сумма по кредитам превышает финансовые возможности многих заемщиков платить по кредитам.
Некоторые банки принимают решение взыскивать долги самостоятельно, без помощи коллекторов. Например, ХКФ Банк, продавший в прошлом году долги на сумму около 9 млрд руб., в этом году не планирует выставлять на продажу портфели. "Нам выгоднее обрабатывать задолженность собственными силами, чем продавать ее по текущим ценам, установившимся на перенасыщенном предложениями рынке", – сообщила директор департамента по работе с просроченной задолженностью банка "Хоум Кредит" Ирина Поддубная.
Для того чтобы выйти из сложной ситуации, банкам следует внедрять такие инструменты, как реструктуризация задолженности, списание штрафов, увеличивать срок погашения просроченных платежей. Тогда реально взыскать хотя бы часть долга. В противном случае банкам придется списывать задолженность себе в убыток.
ЭТО ВАЖНО ЗНАТЬ
Если вам позвонили или пришли к вам домой коллекторы, необходимо в первую очередь :
1. Попросить их представиться и показать документы, подтверждающие, что данные лица действительно являются сотрудниками конкретного коллекторского агентства.
2. Позвонить в агентство, от имени которого к вам обращаются данные лица и уточнить, действительно ли они там работают, так как бывают случаи хищения базы данных и от лица коллекторов могут выступать мошенники.
3. Позвонить в банк и убедиться, что ваш долг передан именно в это агентство. Уточнить, на основании чего (агентский договор или цессия), а также уточнить сумму долга и процентов по нему, которые переданы в ведение коллекторов .
4. Перечитать кредитный договор с банком и обратить внимание на дату договора и на наличие в нем пункта о возможности передачи долга третьим лицам.
5. Если имеются нарушения в действиях коллекторов, можно обращаться в суд или в Роспотребнадзор. Разумеется, разговаривать с сотрудниками агентства и банка нужно вежливо, чтобы не создать прецедент скандала, который может вам навредить.
В числе нарушений поведения коллекторов можно также отметить, что они не вправе:
• беспокоить звонками после 22:00 и до 8:00 по будням и с 20:00 до 9:00 в выходные и праздничные дни;
• наносить внезапные визиты, переступать порог вашего дома и проводить несогласованные с вами встречи и переговоры;
• разглашать информацию о заемщике, в том числе и близким родственникам ( информацию о кредите коллектор может сообщать только должнику, поручителям и залогодержателям);
• нарушать общественный порядок (колотить в дверь, ругаться и т.п.);
• шантажировать и угрожать должнику или членам его семьи;
• осуществлять действия, которые затрагивают честь и могут навредить достоинству или деловой репутации и другим неимущественным правам должника;
• искажать информацию о сумме долга и прочую информацию;
• вести разговор от имени других лиц (прокуратуры, полиции и т.д.).
